Ссудная задолженность по кредитам физических и юридических лиц в Казахстане выросла на 23% по итогам 2022 года, достигнув 35,7 трлн тенге, сообщает Zakon.kz.

Общая ссудная задолженность составила 35,7 трлн тенге. Увеличившись на 23% по итогам 2022 года или на 8,2 трлн тенге. Объем беззалогового потребкредитования в Казахстане достиг 7,4 трлн тенге. Об этом в рамках ежегодной пресс-конференции для СМИ — FCB Media Day, рассказал генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров.

Портфель займов включает как физических, так и юридических лиц, в том числе списанные вне баланса кредиты.

«На долю бизнес-кредитования пришлось 56,6% от общего объема ссудной задолженности. Розничное кредитование составило 43,4%. Соответственно портфель бизнес кредитования вырос до 20,2 трлн на 18,8%, или на 3,2 трлн тенге. При этом розница выросла до 15,5 трлн тенге или на 29,2%. По результатам 2022 года и бизнес кредитование и розница в абсолюте выросли примерно на примерно одинаковый показатель — 3,2 и 3,5 трлн тенге», — рассказал генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров.

Сегментация потребкредитов

Руководитель ПКБ отметил, что портфель потребительского беззалогового кредитования достиг 7,4 трлн тенге по состоянию на 1 января 2023 года. Рост составил 28,3% или 1,6 трлн тенге.

Стоит отметить, что портфель беззалоговых потребительских кредитов является сегментированным и динамика его разнится в зависимости от суммы оставшейся задолженности.

Распределение портфеля потребительского беззалогового кредитования по суммам выглядит следующим образом:

— К первой группе относятся заемщики, а их число составляет порядка 3,5 млн человек, чей кредит не превышает 500 тыс. тенге. Это говорит о том, что эти люди предпочитают брать небольшие потребительские кредиты, которые в течение коротко срока можно возвратить. Для них гораздо проще погасить кредит на 100 тыс., 200 тыс. или 500 тыс. тенге, чем, к примеру, миллион или больше. Поэтому по данным на январь 2023 года средняя задолженность составляет 202 тыс. тенге. Если сравнивать с аналогичным периодом 2022 года, то разница в целом небольшая. В прошлом году средняя задолженность составляла 200 тыс. тенге. В целом общее число заемщиков (3,5 млн человек) — составляют всего лишь 10% от объема портфеля беззалоговых займов, или около 740 млрд тенге. Если сравнивать портфель заемщиков с аналогичным периодом 2022 года, то можно отметить, что портфель вырос на 9%.
— Ко второй группе относится 90% заемщиков (а это 6,3 млн человек) занимают 55% портфеля, или около 4,1 трлн тенге. Их сумма задолженности варьируется в пределах от 500 тысяч до 2,5 млн тенге. Годовой рост в этом сегменте также не превысил темпов инфляции и составил 16,3%.
— К третьей группе относится всего лишь 10% заемщиков. Они занимают 45% общего портфеля (или 3,3 трлн тенге). Именно их портфель растет быстрее всего. К слову, за 2022г. суммарная задолженность 10% заемщиков выросла на 47%.

«По сути эти 10% заемщиков они занимают львиную долю портфеля, и это всего 700 тысяч человек, имеющие задолженность более 2,5 млн тенге», — отметил Руслан Омаров.

Этот портфель самый быстрорастущий из трех. Задолженность по этим 10% заемщиков выросла на 47%.

В целом объем выданных потребительских кредитов в 2022 году составил 6,7 трлн тенге, что на 16,8% выше уровня предыдущего года. При этом, отмечают в ПКБ средняя сумма выдачи снизилась: с 314 тыс. до 246 тыс. тенге за год. А у 90% заемщиков средний размер выданного кредита снизился с 178 тыс. в январе до 171 тыс. тенге в декабре 2022 года.

«Средняя задолженность в рамках этой кластеризации, следующая: у топ-10 заемщиков она составляет по результатам года 4,6 млн тенге. При этом 50% заемщиков имеют среднюю задолженность 202 тысячи тенге, 90% заемщиков имеют среднюю задолженность 620 тысяч тенге. Мы видим, серьезное расслоение между заемщиками, между средней задолженностью», — говорит генеральный директор ПКБ.

К слову, максимальная задолженность в данном сегменте превысила 3,5 млрд тенге.

NPL 90+

Качество ссудного портфеля за 2022 год практически не изменилось. Объем проблемной задолженности составил 12,8% c учетом списанных кредитов, на 1 января 2023 году. Для сравнения к января 2022 года этот показатель равнялся 12,9%. Общий объем NPL90+ составил 943,8 млрд тенге, поделились данными в ПКБ.

«Если мы говорим про долю NPL без учета списанных, то к концу года по действующим, активным кредитам которые находятся на балансе финансовых организаций, NPL90+ составил 9,8%», — говорит Руслан Омаров.

В ПКБ также подсчитали сроки выплат по кредитам. Так, для 79% кредитов портфеля срок погашения наступит через 1 год. Из них 72% портфеля составляют кредиты сроком от 1 до 5 лет.

«Небольшое количество кредитов находится в распределении со сроками от 7 и более лет. При том, что портфель по состоянию на 1 января 2022 года составлял 5,8 трлн тенге, выдачи по году сложились на уровне 6,7 трлн тенге. В течении года произошли погашения в размере 5,1 трлн», — прокомментировал глава ПКБ.

Итоговый портфель, по его данным, сложился на уровне 7,4 трлн тенге. Это говорит о том что в принципе оборачиваемость портфеля есть и она достаточно серьезная, и в основном приходится на кредиты до одного года.

Источник: zakon.kz

• Мопедисты устроили хаос в центре Алматы (Видео)
  С первыми теплыми днями в южной столице открылся сезон мопедов. В соцсетях ...
• Казахстан вложит миллиард долларов из Нацфонда в облигации США
  Национальный банк планирует инвестировать часть активов Нацфонда Казахстана...
• Казахстанцев будут привлекать к ответственности за использование чужой ЭЦП
  Казахстанцев будут привлекать к ответственности за использование чужой элек...
• Могут ли ввести уроки по сексуальному просвещению в школах Казахстана
  Сенатор Айнур Аргынбекова в кулуарах палаты 12 марта 2025 года высказалась ...
• С 13 марта на дорогах Казахстана возможны ограничения движения - Минобороны
  Министерство обороны Казахстана опубликовало официально сообщение, согласно...
• В Казахстане окончательно откажутся от КСК
  Систему управления многоквартирными домами в Казахстане ждет масштабная реф...
• Один из тарифов в Казахстане хотят привязать к МРП
  В проекте закона по вопросам жилищно-коммунального хозяйства обсуждается пр...
• Система ОСМС изменится в Казахстане - депутаты начали работу над поправками
  Депутаты Мажилиса начали работу над законодательными поправками, направленн...
• Расписалась за 9 из 10 учредителей: суд вынес решение по фонду Перизат Кайрат
  Специализированный межрайонный экономический суд Астаны рассмотрел иск депа...
• Спецоперация в Алматы: обнаружены тайные офисы, 29 человек под следствием
  В Алматы проведена успешная спецоперация по ликвидации двух офисов, занимав...
• Иностранец разъезжал по Астане с криминальным оборудованием
  Столичные полицейские изъяли "орудие" интернет-мошенников, передает Tengrin...