В Казахстане ужесточили правила выдачи кредитов. Теперь получить заем будет сложнее – будут учитываться новые нюансы в биографии казахстанцев. Что изменилось и как теперь будут выдавать кредиты – читайте в материале корреспондента Tengrinews.kz.

Национальный банк внес изменения в своё постановление, которое регулирует выдачу займов. Заработали новые правила с 10 августа.

Запрет на «накрутку» доходов и средний доход

В документе сказано, что банки обязали проверять доходы клиентов на предмет завышения.

Теперь запрещено завышать доход за счет:

— Дублирования одного и того же источника в разных критериях;
— Перегонка денег «туда-обратно» (путем транзакций и переводов между своими же счетами, картами и депозитами);
— Доходы должны поступать минимум в двух разных месяцах из последних 6 месяцев.

Обязательно будут проверять средний доход за последние 6 месяцев. Формула тут простая: все подтвержденные доходы за последние полгода складываются и делятся на 6.

Берутся официальные доходы — зарплата, пенсия, стипендия, социальные выплаты.

Пример: Заемщик обращается за кредитом в августе. Банк берет данные за февраль — июль:

— Февраль: 250 000 тенге;
— Март: 300 000 тенге;
— Апрель: 250 000 тенге;
— Май: 250 000 тенге;
— Июнь: 350 000 тенге;
— Июль: 400 000 тенге.

Расчет будет такой: 250000 + 300000 + 250000 + 250000 + 350000 + 400000) / 6 = 1 800 000 / 6 = 300 000 тысяч в месяц.

Кредитов «сверхнормы» больше не набрать

История с коэффициентом долговой нагрузки (КДН) продолжает действовать. При расчете долгов учитываются не только текущие кредиты, но и просрочки, задолженности, списанные за баланс, а также кредиты в МФО.

Займы не выдадут тем, у кого ежемесячные платежи по всем кредитам превышают допустимый процент от его доходов.

Справка: КДН — это показатель соотношения ваших ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к вашему подтвержденному среднемесячному доходу. Простыми словами, он показывает, какую часть зарплаты вы отдаете за долги

Так, банк проверяет КДН до принятия решения:

1. О выдаче нового кредита. Исключение — это снятие денег/покупки по стандартной кредитной карте в пределах ранее одобренного лимита.
2. Об открытии кредитной линии или установлении кредитного лимита.
3. О выдаче дополнительного займа к уже существующему договору.
4. Об изменении условий кредита, если из-за этого растут ежемесячные платежи.

На какие кредиты распространяется правило?

На все обычные потребительские кредиты — на покупку товаров, услуг, личные нужды.
На кредиты физическим лицам (не ИП) для бизнеса.

Когда ограничения по КДН НЕ действуют?

Банк не обязан соблюдать предельный уровень долговой нагрузки (хотя и считает КДН для внутренней статистики) в некоторых случаях.

Бессрочные исключения:

— Программа рефинансирования ипотеки от Нацбанка.
— Образовательные кредиты (ГОНС).
— Долги и кредиты, перешедшие по наследству.

Есть и временные исключения, которые работают до 31 декабря 2026 года:

— Новые авто: покупка нового автомобиля без пробега (впервые регистрируемого в РК) под залог этого авто.
— Б/у авто: покупка под залог авто при первоначальном взносе от 50 процентов.
— Б/у авто (до 3 лет): покупка под залог свежего авто при первоначальном взносе от 30 процентов.
— Жилищные займы: кредиты в рамках системы жилстройсбережений (Отбасы банк).

Коэффициент «долга к долгу»

В документе появился новый макропруденциальный показатель — коэффициент долга к доходу заемщика. Это когда банк оценивает, сколько у человека долгов и как они соотносятся с его доходами.

Это будет применяться, чтобы проверять риски — когда человек пытается набрать кредитов больше, чем сам может потянуть. Работать это будет так:

Шаг 1. Оценка, сколько вы зарабатываете. Банк сначала считает ваш официальный доход за последние 6 месяцев и вычисляет средний доход в месяц.

Шаг 2. Расчет долга по конкретному виду кредита. Банк берет только тот вид кредита, за которым вы пришли, и считает соотношение долга к доходу. Все кредиты разделены на 3 категории:

1. Беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты;
2. Ипотека;
3. Автокредиты или другие кредиты под залог имущества.

Шаг 3. Расчет по ВСЕМ долгам вместе (ваш совокупный долг). Банк складывает сумму нового кредита и всех ваших действующих долгов (другие кредиты в банках, микрокредиты в МФО, кредитные карты) и смотрит общую картину: сможет ли ваш доход покрыть всю эту общую сумму долгов.

Справка: расчет коэффициента «Долг к Доходу» (КДД) по всем 3 категориям кредитов и общей задолженности банки начали применять с 1 июля 2026 года для мониторинга рисков.

«Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан осуществляет расчет коэффициента долга к доходу заемщика по займам в целях мониторинга кредитных рисков», — говорится в документе.

Подчеркнем: ранее в Нацбанке уточнили, что в этой части пока не вводят никаких жестких лимитов и ограничений для граждан. Регулятор будет просто следить за рынком. Лимиты введут только в том случае, если казахстанцы начнут брать слишком много «опасных» и неподъемных долгов.

Правила для лудоманов и молодежи

В документе уточнили, кого будут считать лудоманом. Это человек, который за последние шесть месяцев не меньше шести раз переводил деньги букмекерам или в казино. А общая сумма таких переводом была больше 300 тысяч тенге.

У людей с признаками игровой зависимости, получателей адресной социальной помощи и молодежи до 21 года банки будут тщательнее проверять доходы при принятии решений.

Что будет считаться просрочкой?

Уточнен и момент с просрочками. Согласно документу, общую сумму просроченного долга банки обязаны включать:

— Просроченный основной долг;
— Просроченные проценты (вознаграждение);
— Списанные за баланс долги — если банк или МФО ранее списали ваш долг со своего баланса, он все равно учитывается как просрочка при расчете вашей нагрузки.

Но чтобы банки могли переоформлять и снижать нагрузку по старым кредитам, Нацбанк сделал две важные оговорки:

— При рефинансировании старый кредит (или микрокредит), который перекрывается новым, НЕ плюсуется к общей задолженности заемщика, чтобы не удваивать долг на бумаге.
— Если банк переоформляет существующий заем (без увеличения суммы лимита), чтобы изменить график, то для расчета просрочку по этому реструктурируемому кредиту приравнивают к 0.

Источник: Tengrinews

• Звонки с незнакомых номеров: в Казахстане готовят важное изменение
  В Казахстане готовятся запустить обязательную маркировку звонков от юридиче...
• В Казахстане хотят изменить правила работы кинотеатров
  В Казахстане хотят навести порядок в отношениях между кинотеатрами и дистри...
• В Минздраве Казахстана появились два новых комитета - когда они начнут работать
  Комитет медицинского и фармацевтического контроля Минздрава разделили на дв...
• Из-за мобильного перевода в банк теперь могут вызвать всю семью
  Регуляторы в 2026 году вывели системы антифрода на новый уровень. Теперь ...
• Десятки тысяч студентов заставят пересдать экзамен после проверки ИИ: что произошло
  Экзамен под контролем искусственного интеллекта должен был сделать поступ...
• Амнистия в честь новой Конституции: сколько человек вышли на свободу
  Первый заместитель председателя Комитета уголовно-исполнительной системы МВ...
• Новые предметы появятся в школах Казахстана: что изменится с 2026-2027 учебного года
  Министерство просвещения (МП) Казахстана продолжает реализацию единой прогр...
• Сигареты подорожали в Казахстане
  В Казахстане выросли минимальные розничные цены на сигареты. Об этом говори...
• Казахстанцев массово обманывают на инвестициях с помощью ИИ: что важно знать
  В Казахстане набирает обороты новая схема интернет-мошенничества. Теперь ...
• Правда ли, что популярный тренд с «детскими» фото запрещен в Казахстане? Разбираемся
  В соцсетях стремительно набирает популярность новый тренд: бренды публикуют...
• Колбаса плюс 42%, бумага минус 12%. Что происходит с ценами в магазинах Казахстана
  Прошло ровно 2 месяца с прошлого продовольственного замера Digital Business...